柏木理佳　メルマガ　１２月号
早いもので、今年も残り1か月を切りました。今年も大変お世話になりました。来年も何卒よろしくお願いいたします。

１） おせち料理の原材料、加工食品は、１２月２０日ごろまでにスーパーで購入すると１０分の１の値段で購入可能、数千円でおせち料理ができる。
２） ＯＰＥＣ原産でガソリン代金上昇、１００円ショップの商品まで値上がりする。１０円値上がりで年間５０００円以上の支出が増える。
３） 日本の年金制度はシンガポールの貯蓄型の年金制度を参考に！

１） おせち料理は今、準備すると１０分の１の値段で買える。
・１２月の平均支出額は３１．８万円で、１月から１１月の平均支出額の２８．７万円に増えるが、内訳の半分はおせち料理の出費で占めている。
・おせち料理は「一部手作り」が５割、「全部手作り」は１割以下。栗きんとん、かまぼこ、エビなどを２０日まで購入すれば１０分の１の値段で購入できる。
・スーパー２社の値段を調査しても、１２月５日現在の黒豆の加工食品は１７０円（１２０ｇ）、２７８円（１４０ｇ）で、先月から値上がりしていない。
・一方、北海道産の乾物は、１０２９円（２００ｇ）から２９８０円（２５０ｇ）と値上がりしている。数の子は１７００円から２５００円に１．５倍に値上がり（過去５年平均と比較）しているが、特に北海道産は１２８０円（１９０ｇ）は、高め。
・かまぼこも先月の値段１９８円（１２０ｇ）から値上がりしていないが、しかし、おせち料理用品を購入し始める１２月２０日以降は、例年、１０００円ほどになる。エビも２０００円から３０００円に、鯛も６００円が９００円になる。
・２０日以降は、かまぼこ１９８円（１２０ｇ）の商品はもう手に入らず、１０００円のおせち用の商品しか店頭で売られなくなる。今のうちから賞味期限のあるものを購入して置くと１０分の１の値段で調達できる。
・現在は、食品の１割、加工品の５割が輸入もので占めている。世界的に天候不良、賃金の上昇により値上がり気味である。今のうちに賞味期限をみて購入すると数千円でおせちセットが作れる。

２） ＯＰＥＣ原産でインフレ懸念
・現在のガソリン価格の平均は１２０円代。原油安や為替の影響による実際の物価への値下がり期間には数ヶ月かかるが、値上がりは、すばやく、今月からガソリン代が高くなる。
・プラスチック、衣類、セメント・鉄鋼、電気代、野菜、食品などあらゆるものが値上がりし、実態として給料は上がらないのに物価が上がり、短期金利が上がり、ローン返済の金利が上がる懸念もある。2015年の一世帯あたり月平均支出額は２８．７万円で、2014年の２９．１万円、2013年の２９万円より減少しているが、ガソリン代10円上がることで家計への影響は全国平均で年間５千４００円の支出が増える。

３）日本の年金制度はシンガポールの強制積立型年金制度（CPF）を参考に。
・年金制度改革により、賃金に合わせて年金支給額も減額、下落率は物価より賃金の下落率に合わせる（２０２１年施行）、前年度までの未調整分も調整（２００５年まで遡ると３％～５％減少）となった。
・現在の７０歳代は、払い込んだ金額の４倍が年金として給付されているが、２０～３０歳代は将来もらえる金額はマイナスになる懸念がある。世代間不公平は、若者が高齢者の面倒をみる「賦課」方式がメインだからである。積立金も不足、国庫からの負担も２０年以内に枯渇する。
・破綻を防ぐには透明性の高い、個人（自分）が自分のために貯蓄する積立金制度を多く取り入れる必要がある！
・シンガポールの積立型年金のシステムは、自分自身の口座に、会社から給料の２０％と自分の給料から１７％、合計で３７％が貯蓄され、年金は、原則、６５歳までは引き出し禁止、多くもらいたい人はより多く積立が可能、月20万円まで受け取ることができ、終身型も新設された。
・一定の残高（６００万円ほど）があれば、以下の１）２）の用途に引き出せる。
１）住宅購入　（CPF口座により住宅購入はモチベーションを上げ、国民の９割が持ち家に）。
２）高額医療費用　（一般外来は保険が適用しないが1回数千円と安い）。
・人口も東京の半分で、国立病院が半分を占めているため医療費も安く抑えられている。
・日本は、薬事法の承認を得た薬をほぼすべて適用、世界でも珍しく保険適用範囲の薬が１万７０００種類と多すぎる問題もある。
・シンガポールは平均寿命８３歳、６５歳以上の人口１３％、GDP成長率２％だから利息も２．５％は保証される。一人あたりの平均資産が３０００万円、平均年収５２０万円、日本の高齢者人口より小規模だから口座の管理、積立型年金システムも取り入れやすい。
・賦課型年金制度（日本型）は物価高に対応可能というメリットはあるが世代間格差、現役労働者不足による資金不足というデメリットがある。一方、積立型年金制度（シンガポール型）は、少子高齢化対応可能、運用利益上乗せ可能というメリットがあるが、インフレで目減りするというデメリットもある。
・マーサー社「グローバル年金指数ランキング」２０１６（貯蓄額、資産運用、持続性、政府債務、ガバナンスなどの評価によりランキング）によると、日本の年金シドは25カ国中23位、持続可能が疑われるレベルと指摘されている。
・日本と同じ「賦課方式」でも、フランス、ドイツは一部の職業（医師や弁護士のみ）に年金制度加入を義務化。ウェーデン、イタリアでは、本人の支払い金額ともらえる金額をマイナスにならない対応に移行した。オーストラリア、ドイツは貯金による積立部分を増やすように移行した。
オランダ、ベルギー、フランスなどは納付期間がなく、他国も５年間納付すれば年金は受け取りが可能である。（日本のように１０年（２５年から１０年に縮小した）が、まだ長すぎる。実際、海外での学生生活が多い人などは定年まで働いても１０年未満でもらえないことがわかっているが、義務だから払わなければならないという納得できない人も多い）。
・日本の年金制度改革は、抜本的な改革が必要である。