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理佳の魂

  • Author:理佳の魂
  • 生活経済ジャーナリスト
    豪州・香港滞在後、中国・シンガポールで会社設立に携わる。
    TV・雑誌・新聞などで活躍する傍ら大学で講義も持つ。



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EPAチーズが安くなる
このところ値上がり商品が増えていましたが、経済連携協定EPAで輸入チーズ、ワイン、チョコレートなどが安くなりそうです。          7月号 柏木理佳 メルマガ
     
1) EPAでチーズが安くなると家飲みが増える!チーズ消費量は過去最高
2) 国立大学の学費は16年で6割増加 奨学金制度の問題点 豪州・英国との比較
3) 多重債務者急増、自主規制だけ!!借金、貧乏になる人の法則

1) チーズが安くなると外食せずに「家飲み」が増える!チーズ業界の勢力図が変わる?
チーズの消費量は過去最高 チーズ業界の競争激化
 チーズ市場は半分近くが個人消費で占められている。農林水産省チーズ需給表によると、2015年度のチーズ総消費量は32万トン(前年 度比7.5%増)で過去最高を更新した。輸入ナチュラルチーズは増加しているが、国産ナチュラルチーズは減少している。今後、この傾向は続き、競争激化、勢力図も変わる可能性がある。

消費が増加している背景は以下の通りである。
―家飲みが増え、自宅でチーズを食べる人が増えた。さけるチーズ、切れるチーズ、子供弁当用などのキャンディタイプは前年並みだが、酒のつまみ用のスモークタイプ、フレッシュモッツァレラが増加。居酒屋用チーズも減少している分、家飲み用が増えている。
―健康志向によるチーズの効果。キリンが、カマンベールがアルツハイマー予防に効果があると発表後、売上は3%増加。カマンベールは雪印と明治で市場の8割を占めているが、輸入品も増加、その他、カッテージチーズと納豆、パルメザンチーズなどのダイエット効果などがマスコミで発表され消費が増加している。せっかく売上上昇し始めたところに輸入品に顧客を奪われることになる。
チーズ市場は、メーカーにより子供用、女性用、高齢者用など消費対象者により役割が分けられていた。ベビーチーズは1割増加、6Pチーズは5%増で若者向けの甘めのデザートタイプが好調、雪印6Pは高齢者向けに人気。パスタなどに使う粉チーズ15%増でトップの森永は値上げの影響で低迷、雪印が新商品で10%以上増加、明治も大幅増。ミネラルウオーターなどの普及で牛乳を飲まなくなった代わりにチーズ摂取する人も増えている。保存が可能なチーズなどで勝負したいが、輸入品増加により、業界勢力図も崩れる可能性もある。
とはいえ、個人の消費量は、フランスの10分の1、さらにアンケートでは外国産チーズを選んでいる人は3%以下。輸入品のチーズが安くなり、価格競争が激化すれば、レストランなどのメニューにチーズが含まれた料理、チーズハンバーグ、グラタン、ピザ、シチューなども増加するだろう。

ワイン、チョコレート、豚肉が安くなれば・・以下のことが考えられる。
―6月に値上げされたビール代わりに発泡だけでなくがワインを選ぶ人も増える
(一部の100円ショップでは100円でワインも販売されている)
―チョコレート、チョコビスケットなど不二家、コージーコーナーのケーキ類が安くなる
―和食から洋食レストランにはコスト削減ができる。台所でも和食より洋食が増える
―吉野家などの一部の輸入豚肉商品が安くなる
―イオンなど輸入物のSALE実施するスーパーが増える
―チーズパンが安くなるOR量が増える
―うまい棒、カールなど菓子類のチーズ味や原材料のチーズが安くなり、値段が安くなる
―ふるさと納税でチーズ、豚肉などの販売数が増える
―チーズやパスタを使うピザーラ、パスタのチェーン店すぱじろう、サイゼリアなどが量が増えたり安く提供することができる。
―革製品、輸入品のレザーブーツ、靴、バックが安くなる。

懸念材料
―安い輸入豚肉が増えると鹿児島などの国内産の豚肉を選ばなくなる、生産者の減少
―節約志向の中、安いものを購入する消費者が増え国内メーカーへの打撃は避けられない
―スーパーでブランドワインが安く手に入るようになると、国内ワイナリーが倒産する。
―政府はデフレ脱却で物価を上げるようビール安売りなど規制を強化。食品メーカーも追随して値段を上げてきたところに、安い輸入品が出回れば、メーカーは苦戦する。
―国内のチョコレートなどの菓子メーカーのM&Aや統合などが進む


2)国立大学の学費は16年で6割増加 奨学金制度の問題点 豪州・英国との比較
―無料提供のはずの給付型奨学金は、低所得者に借金のも
2017年度に大学生を対象とした給付型奨学金を募集したが応募者が少なく、8月4日まで延長した。住民税非課税世帯(夫婦と子2人の場合、256万以下)等の低所得者層が対象だが各高校から成績優秀者の推薦枠はたった1名である。また、給付型という名前がついているというのに、病気が長引いて成績が著しく下がると奨学金を打ち切られるだけでなく過去のもらった分も返済しなければならない。
―所得連動返済型奨学金制度は、延滞料5%、死ぬまで払い続けなければならない懸念も
返済額滞納金額は880億円(全体の15%)と10年前の1.6倍。第一種(無利子)奨学金は、毎月決まった金額を返済する定額返済方法で年収の5割以上を返済に当てる人もいた。そのため、今年度から所得連動返済制度として、課税所得の9%までを返済額とし、所得に連動して返済可能になった。さらに、年収300万円以上になるまでは10年間まで猶予期間ができた。
しかし、この制度の問題点は、年収が上がることを見込んでいることである。平均年収が306万円、新入社員の平均年収が200万円、生涯、ほとんど年収が上がらない現在、支払い開始期間が伸びると、その分、長期的に死ぬまで支払い続けなければならなくなる。さらに、現在の第二種(有利子)奨学金の金利は0.3%だというのに、延滞した場合、最大5%の延滞料がかかる。加えて、毎月返済額の5%ほどを払わなければならない保証会社に加入しなければならない。
この制度は、もともと英国、豪州の制度を参考にした制度であるが、英国では年収380万円、豪州では508万円に達するまで払わなくてよい。豪州の平均年収は400万円、平均で入社6年目から10年で完済、回収率は8割である。
英国では60歳になると残金は免除されるが赤字が3兆円、豪州では免除なしだが死亡時は、税金が使われるため赤字が1千億円である。財政赤字を増やしたくない日本の場合、死亡した場合、手数料を払っている保証会社が肩代わりする。
高校の推薦枠がなくなったため、応募者全員が借りることができるようになったため、簡単に借金をする学生が増加することになる。
年間100万円前後の給付型奨学金を提供している企業が100社以上ある。ハイリスクな日本の奨学金を利用する前に、まずは企業の給付型を利用してみよう。

3)多重債務者急増、自主規制だけ!借金、貧乏になる人の法則
自己破産件数が13年ぶりに増加に転じた。借入金額は年収の3分の1までとする改正貸金業法により17兆円から4兆円に減少したが、その金は、規制対象外の銀行カードローンに流れた。銀行が、債務者が借りたい金額以上に借りることをすすめていたという問題もある。しかし、それを断ることができない多重債務者側には共通の特徴がある。アンケート調査結果では、多重債務者はセルフコントロール(抑制力)と対人関係によるソーシャルコミュニケーション力のどちらかが欠けているということがわかった。衝撃的、無計画な買い物をするのは抑制力が欠けているケースである。買い物依存症も、店員に勧められるまま購入したり、限定品に弱いなど優柔不断などの特徴がある。女子高出身者、姉御肌の人に陥りやすいブランド志向、他人に相談せず一人で解決する、外部との接触を避けるなどがソーシャルコミュニケーションに欠けているケースである。これらに該当する人は日頃から買い物やカード払いには注意しておくといい。

夏休み海外旅行の計画を立てている方も多いだろう。世界中、自然災害も増えている。海外旅行傷害保険に加入すると、地震、噴火、津波などの自然災害による怪我、細菌性食中毒・ウイルス性食中毒なども補償の対象となる。自宅を出て国際空港の移動中の事故なども含まれるから空港ではなく事前に加入しておいたほうがいい。最近はクレジットカード会社で数百円から加入できるものもあるから調べておくと便利だ。


柏木理佳(かしわぎりか)http://www.kashiwagirika.com
連絡先 iwrikaa@d3.dion.ne.jp
kashiwagirika2016@gmail.com
豪州大学進学後、香港、中国、シンガポールに滞在。豪州ボンド大学院MBA取得後、嘉悦大学准教授を経て、育児中に桜美林大学院博士課程後期にて博士号取得。学術博士。国土交通省道路局道路協会有識者会議メンバー、北東アジア総合研究所客員研究員、NPO法人キャリアカウンセラー理事など

7月の言論
★7月3日 連載「貧乏になる人の習慣」https://www.nikkan-gendai.com/articles/view/life/208684 日刊ゲンダイ毎週月曜日
★7月4日 MXモーニングクロス http://s.mxtv.jp/morning_cross/index.phpコメンテーター オピニオンクロス 奨学金制度
・このメルマガが不要な方は、大変お手数ですが、不要な方は件名に「不要」と書いて返信していただければ幸いです。



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墓不足 私立高校学費値上げ、高額医療費制度
早いもので1年の半分が過ぎそうとしています。選挙が終わると、すぐ夏休み、お盆、お墓参りの時期でもあります。今、都心ではお墓不足、地方では無人墓の問題が深刻化しています。また、7月から値上げ(パン、私立高校学費)、8月から高額療養費制度なども値上がりします。                          柏木理佳のメルマガ

1)都心の墓不足が深刻化、地方の無縁墓問題から都心回帰
★最近、お墓ツアーがブームである。2030年に推定160万人以上が死亡し、現在の2倍近くの墓が必要とされる。東京都建設局の審議会では「2028年時点で約3万の墓が必要になる」と報告されている。豊洲に市場が移転されなかった場合、流通業者、霊園が買収するという話題もあった。
★東京都が行ったアンケート調査でも「自分や家族が利用できる墓を持っていない」と回答した人は4割以上にものぼる。都立霊園6箇所には、毎回、1万件近くの応募者がいるが、「自宅に納骨がある人」から優先的に当選しているため、平均倍率6倍、青山霊園など人気の高い霊園は14倍である。値段は平均で5百万円ほど、中には数千万円する墓もある。
―海洋散骨、樹木葬、芝生に散骨、屋内の納骨堂、自動搬送式の墓地、屋外の合同墓地も流行しているが、アンケートでは「本当は6割が自分の墓を持ちたい」という結果がある。
★一方、地方では無縁墓が問題視。熊本県人吉市は、4割以上が無縁墓であるように、都心から墓参りをする人も高齢化し管理者も減少、1年以上、管理費用を支払わないと無縁墓になる。都心に墓を探せない人が地方にお墓を購入しても、墓参りにいけないどころか管理費さえ払うのを忘れてしまう。やはり近くに墓を持ちたいという都心回帰者が増えている。

2)7月から値上げ
★食品の値上げが一段落かという7月には第3波がやってくる。4月から値上げされた小麦の備蓄在庫が切れ、2次製品、菓子パンなどへの値上げされる可能性が高い。国税庁が酒類の安売り規制強化によりビールのリベート(販売奨励金)を減少したが、今後も、政府によりあらゆる分野に規制が強化され物価高に進むだろう。

★8月から高額療養費制度が変更、70歳以上の方の上限額が変わる。年収370万以上の現役並みは、現在の外来で4万4400円が5万7600円に1万3200円も増える。年収156万円から370万円は外来1万2000円から1万4000円に増加する。

3)教育無償化の議論の一方、私立高校授業料値上げ
★教育無償化の財源は、所得税や相続税などの増税や社会保険料に上乗せする「こども保険」や国債の活用も検討が議論されている。豪州の制度のように、国債を発行し授業料を無償化、卒業後、納付により国債の償還する方法もある。
★現在、都立、県立高校の授業料は入学金5650円、授業料は年間11万8800円である。私立高校の場合、初年度だけでも納付金の平均は91万2156円もかかる。さらに、今年、2割の私立高校が平均7700円値上げ、中には8万円値上げしたところもある。最も高い私立高校で初年度188万6000円、安い学校で59万円もかかる。3年間で500万円前後かかり、公立との差は20倍近くになる。東京都は今年から年収に応じて私立高校への私学財団として年間11万円から50万円近くを支援することにしたが、中退者や定時制などへの進路変更者も増加している。私立高校の学生は全体の3~4割、受験に失敗したり、文科省や教育委員会、学校への不信やいじめ問題などからやむなく私立学校を選ぶ親も多い。
★他国では、行政の管理をなくし校長に全権限と責任を委ねる独立型に移行したり、公立と私立の併用学校を設立した企業もある。透明性を高めるためにも、塾、玩具、シンクタンクなどの民間企業が参入しセキュリティの強化、休み時間の過ごし方などの研究を促進することなどが必要である。公立、私立の垣根のない学校設立も必要である。平等性を高めなければ高校の授業料無償化は貧富の差が拡大する。このところ減少している高校中退者だが、定時制などへの進路変更者は増加していることから楽観できない。


ミニマミスト
引越を機会に9割のモノを捨てミニマミストになりました。
ぬいぐるみを捨てるときは子供はずっと泣いているし、私も使っていない服や靴を捨てるときは泣きたくなりましたが・・。

でも、米国の調査で高所得者はミニマミストが多いという統計があります。
また、引越したら、捨てる可能性があると思うと、必要な物もなるべく買わずに工夫することにしました。
靴は4足、服も全部合わせて10着以内と決めました。
子どものおもちゃはダンボールなどに変更。空気清浄機はA4サイズ、冷蔵庫も3ドアから2ドアにして、
ゴミ箱は紙袋で箱を作り、その他の収納もダンボールなどで工夫しています。

TOEIC400点だった私が国際舞台でデキる女になれた理由 
なんと今年に入ってから一度もメルマガ発行していませんでした。毎月1回が目標だったのに・・。

連載 日刊ゲンダイ「カン違い日本人のおもてなし」
連載 キャリタス就活2018 FINANCEhttps://job.career-tasu.jp/2018/features/finance/
MX モーニングクロスコメンテーター
4月24日 日本経済新聞社 書籍「TOEIC400点だった私が国際舞台でデキる女になれた理由」発行されました。
http://www.nikkeibook.com/book_detail/17615/
https://www.kinokuniya.co.jp/f/dsg-01-9784532176150

それに今年に入り、急遽、子供が区立幼稚園(小学校併用)からインターナショナルスクールに通うことになり、英語の猛勉強をさせたり、引越が続いたりととても忙しかったのです。。と、言い訳ばかりですみません。
来月はもう6月、早いですね・・。

おせち料理の安い買い方&年金問題は貯蓄型のシンガポールを参考に
柏木理佳 メルマガ 12月号
早いもので、今年も残り1か月を切りました。今年も大変お世話になりました。来年も何卒よろしくお願いいたします。

1) おせち料理の原材料、加工食品は、12月20日ごろまでにスーパーで購入すると10分の1の値段で購入可能、数千円でおせち料理ができる。
2) OPEC原産でガソリン代金上昇、100円ショップの商品まで値上がりする。10円値上がりで年間5000円以上の支出が増える。
3) 日本の年金制度はシンガポールの貯蓄型の年金制度を参考に!

1) おせち料理は今、準備すると10分の1の値段で買える。
・12月の平均支出額は31.8万円で、1月から11月の平均支出額の28.7万円に増えるが、内訳の半分はおせち料理の出費で占めている。
・おせち料理は「一部手作り」が5割、「全部手作り」は1割以下。栗きんとん、かまぼこ、エビなどを20日まで購入すれば10分の1の値段で購入できる。
・スーパー2社の値段を調査しても、12月5日現在の黒豆の加工食品は170円(120g)、278円(140g)で、先月から値上がりしていない。
・一方、北海道産の乾物は、1029円(200g)から2980円(250g)と値上がりしている。数の子は1700円から2500円に1.5倍に値上がり(過去5年平均と比較)しているが、特に北海道産は1280円(190g)は、高め。
・かまぼこも先月の値段198円(120g)から値上がりしていないが、しかし、おせち料理用品を購入し始める12月20日以降は、例年、1000円ほどになる。エビも2000円から3000円に、鯛も600円が900円になる。
・20日以降は、かまぼこ198円(120g)の商品はもう手に入らず、1000円のおせち用の商品しか店頭で売られなくなる。今のうちから賞味期限のあるものを購入して置くと10分の1の値段で調達できる。
・現在は、食品の1割、加工品の5割が輸入もので占めている。世界的に天候不良、賃金の上昇により値上がり気味である。今のうちに賞味期限をみて購入すると数千円でおせちセットが作れる。

2) OPEC原産でインフレ懸念
・現在のガソリン価格の平均は120円代。原油安や為替の影響による実際の物価への値下がり期間には数ヶ月かかるが、値上がりは、すばやく、今月からガソリン代が高くなる。
・プラスチック、衣類、セメント・鉄鋼、電気代、野菜、食品などあらゆるものが値上がりし、実態として給料は上がらないのに物価が上がり、短期金利が上がり、ローン返済の金利が上がる懸念もある。2015年の一世帯あたり月平均支出額は28.7万円で、2014年の29.1万円、2013年の29万円より減少しているが、ガソリン代10円上がることで家計への影響は全国平均で年間5千400円の支出が増える。

3)日本の年金制度はシンガポールの強制積立型年金制度(CPF)を参考に。
・年金制度改革により、賃金に合わせて年金支給額も減額、下落率は物価より賃金の下落率に合わせる(2021年施行)、前年度までの未調整分も調整(2005年まで遡ると3%~5%減少)となった。
・現在の70歳代は、払い込んだ金額の4倍が年金として給付されているが、20~30歳代は将来もらえる金額はマイナスになる懸念がある。世代間不公平は、若者が高齢者の面倒をみる「賦課」方式がメインだからである。積立金も不足、国庫からの負担も20年以内に枯渇する。
・破綻を防ぐには透明性の高い、個人(自分)が自分のために貯蓄する積立金制度を多く取り入れる必要がある!
・シンガポールの積立型年金のシステムは、自分自身の口座に、会社から給料の20%と自分の給料から17%、合計で37%が貯蓄され、年金は、原則、65歳までは引き出し禁止、多くもらいたい人はより多く積立が可能、月20万円まで受け取ることができ、終身型も新設された。
・一定の残高(600万円ほど)があれば、以下の1)2)の用途に引き出せる。
1)住宅購入 (CPF口座により住宅購入はモチベーションを上げ、国民の9割が持ち家に)。
2)高額医療費用 (一般外来は保険が適用しないが1回数千円と安い)。
・人口も東京の半分で、国立病院が半分を占めているため医療費も安く抑えられている。
・日本は、薬事法の承認を得た薬をほぼすべて適用、世界でも珍しく保険適用範囲の薬が1万7000種類と多すぎる問題もある。
・シンガポールは平均寿命83歳、65歳以上の人口13%、GDP成長率2%だから利息も2.5%は保証される。一人あたりの平均資産が3000万円、平均年収520万円、日本の高齢者人口より小規模だから口座の管理、積立型年金システムも取り入れやすい。
・賦課型年金制度(日本型)は物価高に対応可能というメリットはあるが世代間格差、現役労働者不足による資金不足というデメリットがある。一方、積立型年金制度(シンガポール型)は、少子高齢化対応可能、運用利益上乗せ可能というメリットがあるが、インフレで目減りするというデメリットもある。
・マーサー社「グローバル年金指数ランキング」2016(貯蓄額、資産運用、持続性、政府債務、ガバナンスなどの評価によりランキング)によると、日本の年金シドは25カ国中23位、持続可能が疑われるレベルと指摘されている。
・日本と同じ「賦課方式」でも、フランス、ドイツは一部の職業(医師や弁護士のみ)に年金制度加入を義務化。ウェーデン、イタリアでは、本人の支払い金額ともらえる金額をマイナスにならない対応に移行した。オーストラリア、ドイツは貯金による積立部分を増やすように移行した。
オランダ、ベルギー、フランスなどは納付期間がなく、他国も5年間納付すれば年金は受け取りが可能である。(日本のように10年(25年から10年に縮小した)が、まだ長すぎる。実際、海外での学生生活が多い人などは定年まで働いても10年未満でもらえないことがわかっているが、義務だから払わなければならないという納得できない人も多い)。
・日本の年金制度改革は、抜本的な改革が必要である。






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